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不得不说，猖獗的电信诈骗，为银行的繁荣景象是增加了贡献的。
我手中有一张中国银行的储蓄卡，因为很少用到，去年把闲置了很多年的一个手机号注销了，却忘了解绑银行卡。最近要用这张卡，才发现手机银行被限制登录，云闪付也不能交易，就连 ATM，取现额度也被限制到了 1000 块的巨额，转账的手续费倒是一点不含糊。
考虑到手机银行转账是免费，还是抓紧更换绑定的手机号更划算。于是今天一大早就去银行排队，等到银行 09:00 准时开门，已经排了二十多个人了。
以前办银行业务慢，很多情况下是真真儿的人多。但是不管怎样，基本上本人到，带上身份证，银行卡，很少说有办不了的业务。
然而自从运动式反诈行动开始后，事情变得复杂了起来。
以我的这次体验为例，我先在柜台改了手机号，查了卡的状态，发现这张 I 类卡，银行给我每日交易额度限制在了 4500 块。的亏平时用信用卡多，不然买个大件还得分几天付钱。
更改手机号码，理论上可以在银行的智慧机上进行，但是由于我走了柜台，所以在前台排队拿号之后，还要另外再排另一个队伍，扫码查询机主登记信息，如果是办理其他业务，还得准备本地社保缴交记录，本地居住登记信息，三者缺一不可。
这一步排队时间最长，因为除了手机上办不了的业务，来这里的基本上都是智能手机用的不太顺畅的老人，要扫码、刷脸验证、截图、传输文件、打印这一系列操作，实在是有点难为他们，一个人需要三五分钟是稀疏平常的事。
改完手机号后，我还需要调整交易额度，还要回到前台，填了个申请表，就是把姓名、电话、身份证、银行卡信息重复手写填了一遍，然后签了一个类似于不得将银行卡用于电信诈骗活动的告知书（银行知道大家反正不会看，贴心的只准备了最后一页签字页。），签完字后，又去排队打印了社保记录，再把这些材料送回到柜台，最后在自助复印留下银行卡、身份证复印件。
最终，作为第 7 个取号的我，从进入银行到离开银行，花了 50 多分钟，其中在柜台办业务的时间，不超过 8 分钟。
回顾整个过程，银行出于“反诈”的目的，以极其严格的风险管控措施，限制了储户的消费额度（比如取现额度 1000，消费额度 4500）， 导致我不得不亲自上柜台办理提升额度。顺便一说，这个额度，个人最高 30000。于是：
- 签了一张银行知道大家不会看也没有什么卵用的反诈告知书。
- 填了一张系统里全部信息都有的申请单，在无纸化推行了这么多年的情况下，本来用电子签字板在柜台 5 秒钟可以搞定。
- 提交了不知道对反诈有什么用的社保记录和居住登记信息。
另外，在办事流程上，也是高招连连：
- 前台排队，只负责取号，还是便签纸手写的；
- 取了号重新排队，在劳务派遣保安大哥的指导下扫码查询材料截图打印。查询和打印本来可以分开为 2 个互不干扰的独立步骤，但是一定得混在一起，打印机 90% 的时间都闲置着；
成功让我在银行多停留了至少半个小时。
这让我想起一句名言，有困难要上，没有困难制造困难也要上。
银行是懂热闹的，当然，对效率，也是有一套自己的理解的。
最后，总结一下银行卡柜台业务流程材料（深圳，2023.07，中国银行）：
- 身份证、银行卡复印件
- 机主证明（现场扫码或短信查询并截图打印）
- 本地社保证明（现场扫码查询截图打印）
- 本地居住信息（现场扫码查询截图打印）
以上除身份证和银行卡复印件以外，其他材料建议一次打印齐全，哪怕有工作人员说用不着，避免到柜台后需要又要重新排队。
07.04 男子取款 2.5 万元因柜台询问取款用途导致不耐烦，故意 1 次取 1 元逼哭柜员称「非把你开除！」，登上热搜。
首先明确，银行此举是违规的，同时，该男子的做法也涉嫌违法。
因为根据中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 令〔2022〕第1号 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中的规定：
第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第二十三条中规定：
有下列行为之一的，处警告或者二百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）扰乱机关、团体、企业、事业单位秩序，致使工作、生产、营业、医疗、教学、科研不能正常进行，尚未造成严重损失的；（二）扰乱车站、港口、码头、机场、商场、公园、展览馆或者其他公共场所秩序的； （三）扰乱公共汽车、电车、火车、船舶、航空器或者其他公共交通工具上的秩序的； （四）非法拦截或者强登、扒乘机动车、船舶、航空器以及其他交通工具，影响交通工具正常行驶的；（五）破坏依法进行的选举秩序的。聚众实施前款行为的，对首要分子处十日以上十五日以下拘留，可以并处一千元以下罚款。
网友提出的针对银行层层加码的应对策略：
对这种事，客户应该立即举报。先看营业厅内是不是有那种以“关于加强反洗钱”开头的公告，里面一定有这种规定。 这是银行必须公示的，如果没有，你先赢1分。打电话给银行主管 - 网点都有公示电话，要求银行做出解释，解释不了的话，你又赢1分。然后直接向人民银行举报，不出半小时，你就能见到行长，你再赢1分。最后，你顺利取款，也会接到官方的道歉，甚至可能得到小礼品作为补偿，赢麻了是不是？而且，银行柜员还会感谢你（从心里） - 是你坚持正义的行为让他们避免了更多的麻烦。
